FICO, kas ir visplašāk izmantotais kredītreitinga sniedzējs ASV, veic lielas izmaiņas kredītreitinga sistēmā, kas stāsies spēkā šovasar. Kompānija saka šīs izmaiņas, visticamāk, ietekmēs 110 miljonus amerikāņu, kuru kredītreitingi vai nu palielināsies, vai samazināsies. Apmēram 80 miljoni, visticamāk, redzēs būtiskas izmaiņas par 20 punktiem vai vairāk.
Lūk, kas jums jāzina.
Kāpēc FICO veic šīs izmaiņas?
Viens iemesls ir tas, ka kredītreitingi ASV patērētājiem kopš 2009. gada ir auguši, sasniedzot vidēji Augstāki rādītāji atspoguļo zināmu uzlabotu kredītspējas kombināciju, jo ekonomika ir nostiprinājusies, izmaiņas FICO vērtējumā pēdējo vairāku gadu laikā un norēķinu starp vairākām štatiem un valsts trim lielākajiem kredītu pārskatu uzņēmumiem - TransUnion, Equifax un Experian. Šīs norēķinu rezultātā kredītreitingu sabiedrības izslēdza negatīvus kredītpunktus no miljoniem amerikāņu ziņojumiem. FICO ir pārliecināta, ka rādītāju uzlabošana atspoguļo kredītspējas uzlabošanos, nevis mākslīgu rādītāju inflāciju, taču vismaz daži aizdevēji nav tik pārliecināti. Viņus satrauc arī tas, kas notiks, ja ekonomika vājināsies.
Izmantojot jauno FICO rādītāju 10 T, aizdevēji varēs pieņemt labākus lēmumus par kreditēšanu, teikts uzņēmuma paziņojumā presei. Tā rezultātā varētu samazināties jaunu kredītkaršu saistību neizpildes gadījumi par 10 procentiem, kā arī jaunu auto kredītu saistību neizpildes samazināšanās par 9 procentiem un jaunu hipotēku saistību neizpildes samazināšanās par 17 procentiem, apgalvo uzņēmums. Aizdevējiem būs iespēja saglabāt iepriekšējo FICO punktu skaitu, taču šķiet, ka viņi pāries uz jauno.
Vai mans kredītreitings palielināsies vai samazināsies?
Tas ir atkarīgs no. Pēc Volstrītas žurnāls , Jaunajā rādītājā tiks ņemti vērā divu gadu parāda līmeņi, nevis tikai iepriekšējais mēnesis. Tas nozīmē, ja, teiksim, katru gadu svētku laikā tiek iztērēti daudz kredītkaršu parādu pirkšanas dāvanu, bet pēc tam jūs ātri nomaksājat šo parādu jaunajā gadā, negatīvā ietekme uz jūsu kredītreitingu būs mazāka nekā agrāk . No otras puses, ja jūsu parāda līmenis laika gaitā ir palielinājies, jūsu kredītreitingam būs lielāks trieciens nekā agrāk. Arī nokavētie maksājumi būs smagāki nekā iepriekš. No otras puses, ja ir pagājis vairāk nekā gads, kopš pēdējo reizi nokavējāt maksājumu, varat sasniegt augstāku punktu skaitu, nekā jūs būtu saņēmis iepriekš.
Pat ja jūs maksājat laikā, ja iepriekš vienmēr esat nomaksājis savas kredītkartes, bet tagad atlikums ir no mēneša uz mēnesi, tas samazinās jūsu kredītreitingu vairāk nekā tas būtu bijis iepriekš. Un vēl viena lieta: ja jūs paņēmāt personīgo aizdevumu, lai nomaksātu vai nomaksātu kredītkaršu parādu, bet pēc tam atkal palielinātu kredītkaršu atlikumu, jūsu kredītreitings, visticamāk, samazināsies vairāk nekā tas būtu bijis iepriekš.
Ko man darīt ar šo visu?
Lielākoties jums jāievēro tie paši padomi, ko vienmēr esat dzirdējuši par parādu, jo īpaši kredītkaršu parādu, pārvaldīšanu. Bet ir daži papildu iebildumi. Pirmkārt, ja jums iepriekš bija daudz parādu un / vai nokavējāt maksājumu veikšanu, bet nesen esat iztīrījis savu rīcību, esiet pacietīgs. Var paiet nedaudz ilgāks laiks, līdz jaunā labā uzvedība tiks atspoguļota jūsu kredītreitingā.
Tālāk ir vēl svarīgāk nekā iepriekš, lai savlaicīgi veiktu kredītkartes un citus kredīta maksājumus. Ja vēl neesat to izdarījis, iestatiet automātiskos maksājumus, lai segtu vismaz minimālo maksājumu. Jums ir jāmaksā vairāk nekā minimālais maksājums, lai nomaksātu vai nomaksātu kredītkartes parādu, taču vismaz minimālā maksājuma automātiska atskaitīšana jums neļaus kavēties ar nokavējuma maksām, un tas kavēs maksājumus. jūsu kredītreitings.
Jūs, iespējams, apsverat iespēju aizņemties personīgo aizdevumu, lai konsolidētu visu vai visu kredītkartes parādu. Tā var būt lieliska ideja, jo jūs noslēgsiet zemāku procentu likmi, kas nozīmē, ka jūs varat ātrāk izkļūt no parādiem. Tomēr, ja izvēlaties šo opciju, pārliecinieties, ka vairs nesākat izmantot kredītkartes atlikumu. Pretējā gadījumā ne tikai slikti cietīs jūsu kredītreitings, bet jūs būsiet vēl dziļāk parādā, nekā bijāt iepriekš.
Jaunajā FICO rādītājā uzmanība tiek pievērsta tam, kā jūsu parāds laika gaitā attīstās, un jums tā arī jādara. Ja jūsu kopējais parāds samazinās un ir bijis pēdējos vairākus mēnešus, FICO izskatīsies, it kā jūs būtu uz pareizā ceļa, un jūsu kredītreitingam tas jāatspoguļo. Ne tikai tas, ka jūs patiesībā būsiet uz pareizā ceļa. Un jūs varat gaidīt dienu, kad jums nebūs parādu.
